Wat u moet weten over de BAZ

Een belangrijke verandering die zelfstandig ondernemers te wachten staat, is de verplichte Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ). Graag leggen we uit wat er op dit moment speelt op dat gebied en wat u kunt verwachten.

Er ligt sinds september een wetsvoorstel voor de BAZ bij de Raad van State. Dat is mooi. Maar is er wel sprake van voortgang nu het kabinet demissionair is? Zeker wel: de ambtelijke voorbereiding blijft gewoon doorgaan. Naar verwachting worden de plannen volgend jaar definitief en kunnen ze behandeld worden. De invoering van de wet zal nog wel even duren. Verwacht wordt dat dat niet eerder is dan januari 2030. Tot die tijd is er geen verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wat is er op dit moment duidelijk over de BAZ?

• Voor IB-ondernemers. De BAZ gaat gelden voor ondernemers die winst uit onderneming hebben: IB-ondernemers met een eenmansbedrijf, vof, cv of maatschap. Dat zijn niet alleen zzp’ers. Ook een ondernemer mét personeel kan een IB ondernemer zijn. Wie niet onder de BAZ vallen zijn DGA’s, personen die alleen resultaat uit overige werkzaamheden hebben, meewerkende partners die niet als ondernemer of werknemer worden aangemerkt en ondernemers die AOW krijgen. Kunt u ontkomen aan de verzekeringsplicht als u veel eigen vermogen heeft? Nee, uw vermogen maakt daarbij niets uit.
• UWV of privaat? Voor de BAZ hoeft u zich niet aan te melden, u bent straks als IB-ondernemer automatisch publiek verzekerd via UWV. UWV heeft een acceptatieplicht, dus u bent verzekerd ongeacht uw gezondheidsrisico’s. Overigens heeft u een opt-out mogelijkheid. U mag in plaats van UWV ook kiezen voor een private verzekeraar. Maar let op! Die heeft geen acceptatieplicht. U zult waarschijnlijk een medische keuring moeten ondergaan. Bij deelname aan een broodfonds of schenkkring alleen geldt de opt-outregeling trouwens niet.
• Uitkering. U krijgt een BAZ-uitkering als u vanwege uw gezondheid niet meer kunt verdienen dan het minimumloon. U bent dan arbeidsongeschikt en ontvangt een volledige uitkering. De uitkering is maximaal het wettelijk minimumloon. Bent u in staat om op wat voor manier dan ook meer inkomen te verwerven? Dan krijgt u geen uitkering.
• Premie. Wat u aan premie gaat betalen, is nog niet bekend. De premie is namelijk een percentage van het minimumloon. Maar hoe hoog dat minimumloon tegen die tijd is, weet niemand op dit moment. Het percentage hangt onder meer af van de wachttijd (1 of 2 jaar) en kan 6,5% of 5% bedragen. De premie is wel fiscaal aftrekbaar.

Wat doet u?

Moet u met het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) maar wachten tot 2030? Dat is onverstandig om twee redenen. De BAZ is er nog niet, terwijl u morgen arbeidsongeschikt kunt worden. En de BAZ is in uw situatie misschien niet de juiste verzekering. Kunt u bijvoorbeeld rondkomen van het minimumloon? En vindt u het acceptabel dat u niets ontvangt als u nog met ander werk het minimumloon kunt verdienen?

Een AOV bij een verzekeraar kan een veel ruimhartigere dekking hebben. Bijvoorbeeld veel eerder tot uitkering komen en een veel hoger bedrag uitkeren. Bovendien is uw inkomen met inachtneming van de door u gekozen wachttijd direct beschermd zodra u zich verzekert. U heeft veel keuzemogelijkheden die wij graag met u bespreken. Ga het gesprek aan en laat u door ons adviseren. Neem contact met ons op.

11-12-2025